商业养老保险是怎么回事?

商业养老保险属于商业保险的一种，以人的生命或者身体作为保险对象，在被保险人年老退休或者保障期满时，由保险公司按照保险合同约定开始给付养老金。一般来说，商业养老保险主要包括以下几种：

1.年金保险：属于较为常见的一种商业养老保险，大多会附加万能账户，具有一定的理财性质。一般来说，万能账户的保底利率为1.75%-3%，但实际利率通常可达4%-5%。被保险人可以将年金放入万能账户中进行复利增息，实现保值增值;

2.养老年金险：前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定年龄(比如50周岁、60周岁)时，即可开始按照保险合同约定领取年金。值得一提的是，有的养老年金有保证领取期限，若没有领完，被保险人就身故，那么剩余未领完的年金是可以给付给身故受益人的;

3.增额终身寿险：严格意义上来说，增额终身寿险属于寿险产品，主要可保身故或全残，但是其保额会按照保险合同约定利率(一般为3.5%-3.8%)逐年增长，而且现金价值也会随着保额的增长而增长，保单持有人就可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用。但是增额终身寿险的现金价值领完之后就没有了;

4.分红险：保单持有人可以领取分红，将分红当做养老金使用，但是分红是无法确定的，因为其和保险公司的经营状况有关;

5.两全保险：被保险人平安生存至保障期满或约定的保障期限，则保险公司可给付生存金;而若被保险人在保障期间身故，则保险公司可理赔身故保险金。

商业养老保险一年需要交多少和个人经济能力、年龄等有关系，没有固定缴纳金额。

1、如果是一次性缴费的商业养老保险，一般最低要2000期，按期缴的每年最低800元起。

2、商业养老保险多存多领，少存少领;

3、对于一般家庭来说，商业养老保险一年缴费建议占到年收入的20%即可，不要超过30%。按照我国目前的平均工资来说，商业养老保险一年交钱在5000—10000之间是比较合理的。

假设某人26岁开始购买商业养老保险，按照每月缴纳500元，连续缴纳30年，预计60周岁起每月可领养老金1197元，另外根据中档收益，截至60周岁累计获取分红98167元。

也就是说30年的时间，累计投入18万本金，等到60岁时已经收回9万8千的分红，剩余8万2千的本金未收回。