目前商贷的利率最低可以达到4.1%，公积金贷款利率为3.1%，假设贷款50万，期限为30年，分等额本金和等额本息两种还款方式进行计算：

1.等额本金：商业贷款总利息为308354.17元，公积金贷款总利息为233145.83元，两者相差75208.34元。

2.等额本息：商业贷款总利息为369757.07元，公积金贷款总利息为268629.52元。两者相差101127.55元。

月供方面：

1.等额本金：商业贷款月供为3097.22元，逐月递减4.75元，公积金贷款月供为2680.56元，逐月递减3.59元，两者相差416.66元。

2.等额本息：商业贷款月供为2415.99元，公积金贷款月供为2135.08元，两者相差280.91元。

公积金贷款年限怎么算

1、公积金贷款年限的计算方法是：

(1)贷款人购买的是商品房、限价商品房的，贷款期限不得超过30年;

(2)贷款人购买的是私产住房的，则贷款年限不能超过20年;

(3)贷款人如果购买二手住房，房屋贷款期限最长不超过15年。

2、法律依据：《住房公积金管理条例》第二十四条

职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

(一)购买、建造、翻建、大修自有住房的;

(二)离休、退休的;

(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

(四)到国外、港、澳、台地区定居的;

(五)偿还住房贷款本息的;

(六)被纳入本市城镇居民最低生活保障范围并支付房租的;

(七)职工在职期间被判处刑罚、职工住房公积金转入集中封存户两年后仍未重新就业、职工户口迁出本市、非本市户口职工离开本市并与所在单位终止劳动关系的。