房贷利息需要根据房贷利率和借款人的个人综合资质进行计算。知道利率之后，需要将贷款额按还款期数均等分为N期，按每期未还本金额乘以贷款利率等到当期应还利息;将贷款期间的本利和年金化，每期偿还的本息和均相等。

房贷利率一般有纯商业贷款利率和公积金贷款利率，公积金贷款利率非常低，一般不会发生什么变化，基本为：五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%。

纯商业贷款的利率浮动会比较大，各大银行都会在LPR利率的基础上浮动10%作为最低贷款利率。根据一些购房者的反馈来看，近几年的房贷利率基本都在5%-6%至今。假设借款人申请了100万贷款，那么一年的贷款利息则为50000-60000元之间。

房贷不能申请降低利息。一般来说，用户的房贷利率执行LPR固定利率，即使LPR下调，用户的房贷利率不会发生任何变化，也不支持用户向银行申请降息。如果用户的房贷利率执行LPR浮动利率，LPR下调，房贷利率可能会跟着下降，具体要看银行和还款人的协定内容。