正常情况下，借款人提交了贷款申请，银行需要15个工作日左右进行初审。之后进入面签环节，大约需要花费7个工作日来进行最终审批。

也就是说，从贷款申请到出审批通知结果，大约需要15-20个工作日。需要注意，审批通过，并不代表会立刻放款。

银行的工作往往都是分工得十分明细的，比方说，审核房贷资料的是一个部门，专门审批房贷的又是另外一个部门。

这些部门的工作人员都会反复审查借款人提交的个人信息资料，一方面是审查资料是否齐全，另外一方面是审查资料真实性等。

确认信息无误，并且符合银行的申贷门槛后，借款人的贷款申请就会进入放款阶段。

二手房交易以房产证为准，有了房产证才可以上市交易的。如果房产未拿到产权证，就不能办理过户手续，也就不能进行房屋的买卖。

未还清贷款的房子还处于抵押状态，是不能上市交易的，但是，在现实中，可以通过一些方法来实现。

一、转按揭

最简单直接的一种方法。什么是转按揭贷款呢?是指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

在二手房买卖中通俗的讲就是把个人住房出售或者转让给第三人来办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

二、用买方的首付款缴清剩余贷款

这是当下二手房交易中最多应用的模式。这种模式适用于原房主贷款额度较低或者原房主已经归还大部分贷款，所剩贷款数目不大的情况。

通常情况下，买家会认可首付房产总成交额的30%至40%，卖方可以利用买方的首付将剩余贷款付清，然后撤销房产的抵押登记，来进行下一步交易。