看主要卖点是否突出

普惠型医疗险和国家医保一样，各地规则不一样，是没有统一或者法定标准的，虽然大体上看都差不多，不过实质差异还是存在的，如起付线、保障责任是否缺胳膊少腿、公益性强不强等等。

因此读懂天津惠民保2022优缺点，主要看市场区分度，以天津惠民保2022款来说：

1、普惠性强：只要是天津基本医保人员，都是购买的，不论是既往症还是正常人，都是可以保的，只是既往症赔付不高，各项扣除2万免赔后，只赔30%报销;

2、实用性强：医保目录内+医保目录内住院+医保目录外住院+院外抗癌药特定的保障形态，是惠民保理想的模样，至少核心保障都抗打。

天津惠民保2022款这3项保障都是有的，医保目录内慢性疾病门诊、特殊疾病门诊+医保目录内住院+抗癌药院外特定高额药品都覆盖，但是各占6万元免赔，保障责任虽然实用性强，但是起付线非常高，要6万元以上才够的到理赔线;

看报销比例高低

补充地方医疗险已经全面开花，算上之前的，上千款毫不夸大，不过好的惠民保，扣除免赔后，个别优秀的能报销90%-100%，一般均在80%左右;而既往症人群能报销30%-50%，也有一些可以不作区分，可以和正常人报销一样，公益性特别强。

以天津惠民保2022产品为例，这款产品值得关注的细节在于--报销比例和大流有差异：

(1)既往症人群：既往症报销30%，到比较符合一般主流产品，不过也不算高。

(2)正常体群：医保目录内慢性病门诊+医保目录内住院费用，健康体才报销70%，正常群体的报销比例低于主流;

惠民保”的特点说起惠民保，人们最熟知的是这种保险产品的亲民形象。几十块的保费、几百万的保额、几乎没有投保的限制。[2]作为一种普惠性补充医疗保险，“惠民保”对服务社会发展有重要的价值和功能。其低价格、低门槛、高保障等特点，能够有效降低居民医保目录内和目录外高额医疗负担，为参保人提供了更高层次的医疗费用报销，有效弥补了多层次医疗保障体系缺口。“惠民保”发展的原因分析 随着人民生活水平提高，医疗费用总支出逐年上升，但商保支出在总支出的占比较小，发挥作用不足。国家卫健委最新数据显示，2020年全国卫生总费用预计达7.23万亿元，除去政府和医保支付外，个人卫生支出为2万亿元，占比27.7%，国民医疗费用个人自费负担仍然较重，这为商业医疗险爆发式增长奠定了基础。2020年以来，从中央顶层设计到各地具体办法，都将发展补充医疗保险、商业健康保险作为建立多层次社会保障体系的主要抓手。惠民保的出现正顺应了这一趋势。