保险怎么买最划算多少钱?

重疾险、医疗险、意外险是最关键的保障，如果是家庭经济支柱的还需要配置定期寿险。下面就从这几个方面展开来说：

1、重疾险

在这四类险种中，重疾险的价格是最高的，尤其是保长期的重疾险。如果想买性价比高的产品，可以优先考虑热门互联网重疾险，且可以适当缩短保障期间。

超级玛丽6号就是一款表现突出的重疾险，该产品轻症、中症、重疾全覆盖，并且还能附加重疾复原金、特定心脑血管额外赔、疾病额外赔、身故/全残保障。若30岁男性投保，保额30万，保费按30年交，不含可选责任，保障终身每年3180年，保障至70岁每年只需2751元。

2、医疗险

在医疗险产品中，百万医疗险的性价比很高的，可以应对高额医疗费用的风险，且价格优势明显。就以太保健康e享护-医享无忧为例，该产品一年最高可报销400万，医疗保障内容全面，并且续保条件优秀，可保证续保20年。若30岁有社保人群投保，不含可选责任，每年保费为238元。

3、意外险

配置意外险可优先考虑一年期综合意外险，不仅意外保障全面，且价格便宜。就以人保大护甲3号pro为例，该产品包含意外身故/伤残、意外医疗、急性病身故、特定交通工具意外，还扩展了新冠保障。如果投保至尊版，可享受100万意外身故/伤残保障，意外医疗可不限社保100%报销，没有免赔额限制，一年最高报销10万，另外还提供150元/天的意外住院津贴，一年290元可以搞定。

4、定期寿险

在定期寿险产品中，华贵人寿大麦2022表现突出，健康告知宽松、免责条款宽松，最重要的是价格便宜，100万保额，保障30年，保费按30年交，不含可选责任，30岁男性每年1089元;30岁女性每年587元。

现金价值是什么?

“现金价值”是保险行业的术语，又可以称作“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，比如定期寿险、两全保险等。

简单地说，就是现在退保，你能拿到多少钱。

比如我们看看爱心人寿守护神增额终身寿险合同条款里对“现金价值”的定义：“解除保险合同时，根据精算原理计算的，由保险公司退还的那部分金额，各保单年度末的现金价值在保险单上载明。”

那为什么保单会有现金价值呢?

2.现金价值的由来

长期寿险由于交费期一般比较长，随着被保人年龄增加，其死亡概率逐年增高，保险费率也必然逐渐上升到接近100%，这样的费率投保人难以承受，保险也就失去了意义。

为此，保险公司实际操作中往往采用“均衡保费”的办法。也就是说，保险公司将终身要交的保费，均摊到了20-30年缴费，且每年保费相同。

这样一来，前期我们交的保费，在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来，就形成了现金价值。

长期型保险都会产生现金价值。

而一年期保险，比如意外险，由于采用自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，也就不会产生现金价值。

现金价值不是我们想随便算就能算得出来的，而是需要根据精算原理来计算的。