商业养老保险值得买吗?

我们还是以多类理财保险一起概括来说，看这类险种是否值得购买，需要关注以下几个方向：

1、健康保障全面了吗?

其实买商业养老保险时，首先是要看健康保险买好了没有，如果有了全面的健康保障计划之后，有多余的闲钱，并且十几年不用的话，是可以购买的;

2、看预期收益高低?

无论是年金开门红产品、还是养老商业年金险，或者是终身终额寿险，本质上都是可以作为养老使用的，这里一并都概况了，谈收益是无可避免的。

年金开门红产品预期收益不确定，毕竟是 年金账户 和 万能账户 一起来增值的，万能账户得按照未来实际结算利率计算，如果发展的好，是有可能IRR达到4%左右的，不过一切看运气，如果想要稳定增值，固定收益的话，挑选终身终额寿险，IRR 一般能接近3.5%，虽然低一些，但是在于预期收益一目了然。

换句话说，商业养老保险商值得买吗，如果是从收益角度出发，选择的险种是不一样的，看个人需求，是追求稳定，还是追求高收益和不确定性;

3、看现金流要匹配需求?

(1)如果是为孩子购买：年金开门红产品比较合适，年金返还功能，万能账户第二次增值，二三十年后作为教育金使用没有问题;

(2)如果年龄较大为养老规划：就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，直接选择养老商业年金险，退休60周岁之后就可以领取了，毕竟年金开门红产品、终身终额寿险是为了后续增值，年龄大的人买不划算;

(3)财富传承：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间的话，终身终额寿险就比较合适，回本速度相对而言，是理财保险中最快的，个别险种3年缴费，4年回本，资金回笼超级快，可谓是绝绝子。

现在人都特别注重养老，但是社会养老保险保障不全面，所以需要商业养老保险的补充，那最划算的商业养老保险怎么买?首先要知道商业养老保险缴费时间越短，缴纳的保费会越少，然后还要注意领取的年限，最重要的就是要选对保险，合适的才是最划算的。作为退休保...想要了解更多关于商业养老保险怎么买更划算的知识，跟着华律网小编一起看看吧。

现在人都特别注重养老，但是社会养老保险保障不全面，所以需要商业养老保险的补充，那最划算的商业养老保险怎么买?首先要知道商业养老保险缴费时间越短，缴纳的保费会越少，然后还要注意领取的年限，最重要的就是要选对保险，合适的才是最划算的。

作为退休保障的基础部分，除了社会养老保险外，如果有条件，可再买些商业保险做补充。如果全靠商业养老保险，前期缴费压力很大，所以建议采取社保加商业保险的组合方式。如果补充一份商业保险(20年交，55岁领取)。到52岁后保费就不用交了，55岁以后就可以领养老金，60岁退休时，再领社保养老金。

通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。

另外，养老金的领取也有讲究，要确定领取年龄、方式和领取年限。据介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一，有的规定20年，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。

商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。